Conozca las tres razones válidas para pedir un préstamo y los aspectos positivos y negativos que conviene evaluar antes de endeudarse.
Antes de pedir un préstamo, conviene detenerse a analizar la motivación detrás de esa decisión, porque no todas las razones tienen el mismo efecto. En el programa Creciendo Juntos de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Aspire (COOP-ASPIRE), el Lic. Moisés de Jesús, licenciado en Administración de Empresas y colaborador del departamento de capacitación, explicó que existen tres razones principales: solucionar una emergencia, invertir y comprar un artículo para el cual no se dispone de efectivo en el momento. Cada una tiene aspectos positivos y negativos que es importante conocer.
1. Solucionar una emergencia sin agravar la situación
Una emergencia es un hecho que nadie espera: una enfermedad repentina, la necesidad de llevar a un familiar a la clínica, una avería del vehículo o el robo del celular. En esos casos, el aspecto positivo de tomar un préstamo es evidente, porque la salud y la vida de la familia están por encima de todo y el problema requiere una solución inmediata.
El aspecto negativo aparece con la prisa. Toda institución financiera formal solicita trámites, firmas y algunas preguntas, y hay personas que no pueden esperar. Cuando se decide pedir un préstamo de un día para otro, muchos terminan acudiendo al prestamista informal, una opción que agrava la situación económica en lugar de resolverla. Tampoco es sostenible depender siempre de que un familiar resuelva cada imprevisto.
El ahorro y el fondo de emergencia como mejor preparación
Las emergencias le llegan a todo el mundo en algún momento, por eso la cultura del ahorro es la mejor defensa. La recomendación es crear un fondo de emergencia de manera gradual y mantenerlo en una cuenta distinta a la cuenta de ahorros vinculada a la tarjeta de débito, ya que el dinero que se lleva a diario termina usándose en compras cotidianas.
También conviene definir con claridad qué es una emergencia. Un deseo o un gusto no lo es; una enfermedad o un hecho catastrófico en la familia, sí. Los seguros son otra forma de prepararse, y en las oficinas de COOP-ASPIRE los socios pueden recibir información sobre opciones como el seguro de vida, el seguro de salud y el seguro de últimos gastos.
2. Invertir con asesoría antes de pedir un préstamo
La segunda razón es la inversión. Como señaló el Lic. De Jesús, “la inversión no es gasto”: consiste en colocar el dinero en un proyecto o una idea con la expectativa de que genere ganancias en el futuro. Puede tratarse de construir una casa para alquilarla, adquirir un congelador para vender helados o abrir un certificado financiero a plazo fijo.
El aspecto positivo es que una inversión bien hecha aumenta los ingresos y aporta solidez. El negativo es que, sin investigar el tipo de inversión, cuánto se va a invertir y qué retorno puede dejar, existe el riesgo de perder el dinero. Los empresarios exitosos se asesoran, y lo mismo aplica a cualquier persona, que puede buscar consejo de un profesional en la familia, la comunidad o la iglesia. COOP-ASPIRE también cuenta con un equipo de facilitadores que acompaña a los socios en el desarrollo de proyectos sólidos.
3. Comprar artículos que generen valor
La tercera razón es financiar la compra de un artículo cuando no se tiene todo el efectivo. Según el facilitador, muchos microempresarios prefieren usar su propio capital para comprar equipos del negocio, pero lo prudente es protegerlo y financiar la compra, de modo que el capital siga disponible si el negocio no marcha como se esperaba.
El aspecto positivo es que el artículo se puede usar mientras se paga en cuotas pequeñas. El ejemplo del programa es claro: en una barbería o un salón de belleza, un aire acondicionado, un televisor o una planta eléctrica mejoran el servicio y atraen más clientela. En cambio, un aire acondicionado para la casa satisface una necesidad, pero no genera retorno.
El aspecto negativo es comprar cosas innecesarias o acumular mercancía que no rota. Además, quien ocupa su capacidad de crédito en compras poco importantes puede no disponer de ella cuando surja una inversión o un problema real.
Pedir un préstamo con la motivación correcta
En definitiva, pedir un préstamo debe responder a una necesidad real: atender una emergencia, invertir con asesoría o adquirir un bien que aporte valor. Ahorrar, contar con un fondo de emergencia y buscar orientación antes de comprometerse protege la economía del hogar y el bienestar integral de la familia.
Para conocer las opciones de financiamiento disponibles, los socios pueden consultar los préstamos de COOP-ASPIRE o acercarse a cualquiera de sus oficinas. Asimismo, los recursos de educación financiera de ProUsuario, de la Superintendencia de Bancos, ofrecen orientación útil para tomar decisiones de crédito informadas.
